희망저축계좌 Ⅰ·Ⅱ 완벽 총정리 가입조건부터 자동차 기준까지
📌 2026년 최신 업데이트
💡희망저축계좌란?
희망저축계좌는 보건복지부가 운영하는 대표적인 자산형성 지원사업입니다. 생계·의료급여 수급자 또는 차상위계층 중 실제로 근로활동을 하고 있는 가구를 대상으로, 본인 저축액에 정부 지원금을 매칭해 목돈 마련을 돕는 정책입니다.
단순한 생계 지원을 넘어 3년간의 근로 의지를 유지하면서 자립을 이루도록 설계된 제도라는 점이 핵심입니다. 2026년에는 기준 중위소득이 역대 최대 폭인 6.51% 인상되면서 수혜 대상이 더욱 넓어졌습니다.
⚖️1유형 vs 2유형 비교
희망저축계좌 Ⅰ
- 🎯 대상: 생계·의료급여 수급 가구
- 📊 소득기준: 중위소득 40% 이하
- 💼 근로조건: 근로소득 중위소득 24% 이상
- 💰 정부지원: 월 30만 원 정액
- 📌 추가조건: 만기 후 6개월 내 탈수급
희망저축계좌 Ⅱ
- 🎯 대상: 주거·교육급여 및 차상위계층
- 📊 소득기준: 중위소득 50% 이하
- 💼 근로조건: 근로·사업소득 있는 가구
- 💰 정부지원: 1년 10만→2년 20만→3년 30만 원
- 📌 추가조건: 자립역량교육 10시간 이수
공통 제외 대상
- 유사 자산형성지원사업(희망플러스통장 등) 중복 참여자
- 1유형과 2유형 동시 가입 불가
- 단, 아동 대상 꿈나래통장·디딤씨앗통장 참여자는 중복 가능
📋상세 가입 요건
▶ 희망저축계좌 Ⅰ (1유형)
기본 자격 요건
- 현재 생계급여 또는 의료급여 수급자 가구
- 가구 내 최소 1인 이상이 근로활동 중 (근로·사업소득 발생)
- 보장시설 수급가구 중 근로활동조건 및 소득기준 특례 충족 가구도 포함
소득 요건 (핵심)
- 가구 전체의 소득인정액이 기준 중위소득 40% 이하
- 가구 전체의 총 근로·사업소득이 기준 중위소득의 24% 이상
2026년 1인 기준 중위소득 256만 4,238원의 24% = 약 61만 5천 원
→ 매달 최소 61만 5천 원 이상 직접 벌어야 1유형 가입 가능
▶ 희망저축계좌 Ⅱ (2유형)
기본 자격 요건
- 주거급여 또는 교육급여 수급 가구
- 차상위계층: 차상위 자활, 차상위 장애인, 차상위 본인부담경감, 한부모가족 등
- 현재 근로활동 중이며 근로·사업소득이 있는 가구
소득 요건
- 가구 전체의 소득인정액이 기준 중위소득 50% 이하
- 근로·사업소득의 형태와 무관하게 실제 소득이 발생하고 있어야 함
📊2026년 가구원수별 소득기준표
2026년 기준 중위소득은 전년 대비 6.51% 인상되었습니다. 아래 표에서 내 가구의 소득이 기준에 해당하는지 확인하세요.
기준 중위소득 및 유형별 소득 상한선 (월, 단위: 원)
| 가구원 수 | 기준 중위소득 | 40% (1유형 기준) | 50% (2유형 기준) |
|---|---|---|---|
| 1인 | 2,564,238 | 1,025,695 | 1,282,119 |
| 2인 | 4,233,184 | 1,693,274 | 2,116,592 |
| 3인 | 5,430,670 | 2,172,268 | 2,715,335 |
| 4인 | 6,494,738 | 2,597,895 | 3,247,369 |
| 5인 | 7,482,848 | 2,993,139 | 3,741,424 |
| 6인 | 8,412,920 | 3,365,168 | 4,206,460 |
| 7인 | 9,281,614 | 3,712,646 | 4,640,807 |
※ 8인 이상 가구는 1인 증가 시마다 기준 중위소득 959,198원씩 증가
1유형 최소 근로·사업소득 기준 (기준 중위소득 24%)
| 가구원 수 | 최소 근로·사업소득 (원/월) |
|---|---|
| 1인 | 약 615,417 |
| 2인 | 약 1,015,964 |
| 3인 | 약 1,303,361 |
| 4인 | 약 1,558,737 |
| 5인 | 약 1,795,884 |
🧮소득인정액 계산 방법
희망저축계좌 신청 자격을 판단하는 핵심 지표가 소득인정액입니다. 단순히 월급만 보는 것이 아니라, 재산도 소득으로 환산해 합산합니다.
소득인정액 기본 공식
① 소득평가액 산출
- 실제소득: 근로소득, 사업소득, 재산소득, 공적·사적이전소득 모두 합산
- 근로소득 공제: 근로·사업소득의 30% 공제 (일반 수급자 기준)
- 65세 이상 노인은 추가 공제 혜택 적용
② 재산의 소득환산액 산출
🏠재산의 소득환산 공식 및 기준
재산 종류별 소득환산율
| 재산 종류 | 소득환산율 (월) | 비고 |
|---|---|---|
| 일반재산 (토지, 건물 등) | 4.17% | 기본재산액 공제 후 적용 |
| 금융재산 | 6.26% | 생활준비금 공제 후 적용 |
| 승용자동차 (원칙) | 100% | 예외 조건 있음 (→ 아래 참조) |
지역별 기본재산액 (공제 기준)
| 지역 구분 | 기본재산액 |
|---|---|
| 서울 | 9,900만 원 |
| 경기 | 8,000만 원 |
| 광역시·세종·창원 | 7,700만 원 |
| 그 외 지역 | 5,300만 원 |
계산 예시 (서울 거주 1인 가구)
(2억 - 9,900만 - 5,000만) × 4.17% ÷ 12
= 5,100만 원 × 4.17% ÷ 12 = 약 177,225원/월
🚗자동차 기준 및 탈락 조건
희망저축계좌 신청 시 자동차 보유 여부와 차량 가액은 매우 중요한 판단 기준입니다. 원칙적으로 자동차는 월 100% 소득환산율이 적용됩니다.
500만 원 이상 승용차 보유 시 → 월 100% 소득환산 적용 → 사실상 소득인정액 초과로 탈락 가능성 매우 높음
2026년 자동차 환산율 적용 기준
| 자동차 유형 | 조건 | 적용 환산율 | 결과 |
|---|---|---|---|
| 일반 승용차 | 배기량 2,000cc 미만 + 차량가액 500만 원 미만 | 일반재산 4.17% | ✅ 완화 적용 |
| 일반 승용차 | 배기량 2,000cc 미만 + 차량가액 500만 원 이상 | 월 100% | ❌ 탈락 위험 |
| 고배기량 승용차 | 배기량 2,000cc 이상 (모든 경우) | 월 100% | ❌ 탈락 위험 |
| 장애인 자동차 | 관련 증빙 제출 시 | 일반재산 4.17% | ✅ 완화 적용 |
| 생업용 차량 | 화물차·승합차 등 생업 직접 사용 | 재산 산정 제외 | ✅ 제외 가능 |
한눈에 보는 자동차 통과·탈락 기준
2,000cc 미만 + 차량가액 500만 원 미만
일반재산 환산율 4.17% 적용
예: 300만 원짜리 차량 → 월 환산 소득 약 12,510원
차량가액 500만 원 이상 또는
2,000cc 이상 승용차 보유
월 100% 소득환산 → 소득인정액 즉시 초과 가능
💰지원금 구조 및 혜택
1유형 지원 구조 (최대 1,440만 원)
| 항목 | 금액 |
|---|---|
| 본인 저축 (월 10만 원 × 36개월) | 360만 원 |
| 정부 근로소득장려금 (월 30만 원 × 36개월) | 1,080만 원 |
| 합계 (탈수급 달성 시) | 최대 1,440만 원 |
※ 탈수급장려금, 내일키움장려금, 내일키움수익금 별도 지급
2유형 지원 구조 (최대 1,080만 원)
| 연차 | 정부 지원금 | 금액 |
|---|---|---|
| 1년차 | 월 10만 원 × 12개월 | 120만 원 |
| 2년차 | 월 20만 원 × 12개월 | 240만 원 |
| 3년차 | 월 30만 원 × 12개월 | 360만 원 |
| 본인 저축 | 월 10만 원 × 36개월 | 360만 원 |
| 총 수령액 | — | 최대 1,080만 원 |
※ 2025년 이후 신규 가입자에게 연차별 증액 지원금 적용
📌유지 조건 및 주의사항
희망저축계좌는 가입 후 3년간 아래 유지 요건을 충족해야 지원금을 최종 수령할 수 있습니다.
공통 유지 요건
- 매월 22일까지 본인 저축 10만 원 이상 납입
- 저축 가능 범위: 월 10만~50만 원
- 3년간 근로활동 지속 (근로·사업소득 유지)
- 저축 미납 시 해당 월 정부지원금 미적립
2유형 추가 유지 요건
- 자립역량교육 10시간 이수 (3년간)
- 자금사용계획서 제출
적립 중지 및 유예 (2026년 개선)
- 실직, 본인 병가 등 불가피한 사유 발생 시 최대 12개월 적립 중지 신청 가능
- 전입 신고 시 해당 지자체로 업무 이관되어 계속 유지 가능
📅2026년 신청 일정 및 방법
희망저축계좌 Ⅰ (1유형) 2026년 모집 일정
| 차수 | 신청 기간 |
|---|---|
| 1차 | 2026년 3월 3일(화) ~ 3월 13일(금) |
| 2차 | 2026년 6월 1일(월) ~ 6월 15일(월) |
| 3차 | 2026년 9월 1일(화) ~ 9월 14일(월) |
| 4차 | 2026년 11월 2일(월) ~ 11월 16일(월) |
희망저축계좌 Ⅱ (2유형) 2026년 모집 일정
| 차수 | 신청 기간 |
|---|---|
| 1차 | 2026년 2월 2일(월) ~ 2월 24일(화) |
| 2차 | 2026년 7월 1일(수) ~ 7월 27일(월) |
| 3차 | 2026년 10월 1일(목) ~ 10월 26일(월) |
※ 모집 일정은 여건에 따라 변동될 수 있으므로 신청 전 복지로 홈페이지에서 확인하세요.
신청 방법
방문 신청 (원칙)
온라인 신청 (2유형 일부 가능)
- 복지로 홈페이지 (www.bokjiro.go.kr) 접속 후 온라인 신청
- 공동인증서(구 공인인증서) 사전 준비 필요
준비 서류 체크리스트
- ✅ 신분증 (주민등록증, 운전면허증 등)
- ✅ 근로(사업) 활동 증빙서류: 재직증명서, 사업자등록증, 근로계약서
- ✅ 소득 증빙서류: 급여명세서, 원천징수영수증, 통장 거래내역
- ✅ 가족관계증명서 (필요 시)
- ✅ 임대차계약서 (해당자)
📞 문의처 안내
❓자주 묻는 질문 (FAQ)
✍️마무리
2026년 희망저축계좌는 어려운 상황에서도 열심히 일하는 저소득 가구에게 실질적인 목돈 마련의 기회를 제공합니다. 3년이라는 시간이 길게 느껴질 수 있지만, 꾸준히 저축하고 조건을 지킨다면 최대 1,440만 원이라는 큰 자산이 됩니다.
특히 자동차 기준(차량가액 500만 원)과 소득인정액 계산 방식을 사전에 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다. 조건이 불분명하다면 관할 행정복지센터 또는 보건복지부 콜센터(☎ 129)에서 무료 상담을 받아보세요.
보건복지부 복지상담 콜센터 ☎ 129 (24시간) | 복지로 www.bokjiro.go.kr